Cinco anos de Open Finance no Brasil: avanços, limitações e impacto financeiro
O Open Finance completou cinco anos no Brasil, prometendo ampliar a concorrência bancária, reduzir o custo do crédito e proporcionar mais controle financeiro aos consumidores. No entanto, mesmo com uma tecnologia robusta, o sistema ainda enfrenta desafios principalmente ligados à confiança dos usuários e aos hábitos financeiros da população.
De acordo com um estudo inédito conduzido pela Lina Open X em dezembro de 2025, 76% dos brasileiros conhecem o Open Finance, mas apenas 37% autorizaram o compartilhamento de dados. Apenas 75,2% gostariam de consolidar suas contas em um único aplicativo, evidenciando uma demanda por maior integração e facilidade no controle financeiro.
Apesar disso, o Open Finance acumulava cerca de 143 milhões de consentimentos ativos para compartilhamento de dados entre instituições participantes até novembro de 2025. Para Murilo Rabusky, Diretor de Negócios da Lina Open X, embora o número esteja em crescimento, ainda há uma parcela relevante da população que desconhece a tecnologia ou nunca foi incentivada a compartilhar seus dados.
Por outro lado, a pesquisa aponta que mais de 1/3 dos brasileiros ainda realizam controle manual de gastos, utilizando cadernos ou planilhas, mostrando uma subutilização das ferramentas financeiras digitais disponíveis. Apenas 18,9% utilizam aplicativos de controle financeiro diariamente, evidenciando a lacuna entre a percepção positiva das tecnologias e seu uso efetivo.
Além disso, a falta de educação financeira ainda se mostra como um entrave estrutural. Apenas 26% dos brasileiros conseguem poupar todos os meses, e 12,8% se sentem completamente preparados para lidar com imprevistos financeiros. A relação dos brasileiros com as funcionalidades de educação financeira oferecidas pelos bancos também é destacada no estudo, indicando que, embora 81% considerem o aplicativo como o principal canal de relacionamento, apenas 23,1% seguem as orientações financeiras recebidas.
Apesar dos desafios, os cinco anos de Open Finance já apresentam ganhos concretos para os usuários que autorizaram o compartilhamento de dados. O sistema registrou crescimento de 44% no último ano e consolidou o Brasil como um dos principais mercados globais de Finanças abertas. Com acesso a um histórico financeiro mais amplo, as instituições conseguem avaliar melhor o risco do cliente, resultando em taxas menores para bons pagadores.
Além disso, a segurança técnica do Open Finance brasileiro, com múltiplas camadas de proteção e criptografia, é destacada. No entanto, a percepção de risco ainda é elevada entre os usuários, sendo a segurança e o medo de golpes uma das principais preocupações apontadas na pesquisa.
Para os próximos passos do Open Finance em 2026, o avanço do PIX Automático, a ampliação da jornada sem redirecionamento e a inclusão de pequenas e médias empresas no sistema são apontados como medidas que devem reforçar a percepção de valor do sistema. Ainda, a expectativa é facilitar o acesso a crédito para capital de giro, buscando alcançar uma parcela maior da população brasileira e proporcionar uma maior eficiência no sistema financeiro do país.
O Open Finance brasileiro caminha para se tornar uma ferramenta cada vez mais poderosa no cenário financeiro do país, proporcionando benefícios tangíveis para os usuários, desde taxas de crédito mais baixas até uma maior facilidade no controle financeiro. No entanto, o desafio atual vai além de questões técnicas, exigindo uma mudança de comportamento e uma maior integração das tecnologias disponíveis no dia a dia dos brasileiros.
Fonte: Receita Federal
Publicado por Redação AmdJus, com base em fontes públicas. Saiba mais sobre nossa linha editorial.
