Aumento dos juros do cartão de crédito desacelera financiamentos e impacta orçamento familiar

Juros do cartão de crédito sobem e crédito perde ritmo no Brasil

Dados divulgados pelo Banco Central (BC) apontam que o aumento dos juros do cartão de crédito, em especial no rotativo, tem encarecido o crédito no país e impactado o orçamento das famílias. Em fevereiro, a taxa média de juros para pessoas físicas alcançou 62,0% ao ano, com um aumento significativo nas operações de cartão de crédito rotativo, modalidade conhecida pela alta taxa de juros. Nesse tipo de crédito, houve um aumento de 11,4 pontos percentuais na taxa média.

Crescimento do crédito em ritmo mais lento

Apesar do aumento dos juros, o volume total de crédito no país continuou em crescimento, porém em ritmo mais lento. O saldo das operações atingiu R$ 7,1 trilhões em fevereiro, uma alta de 0,4% no mês e de 9,6% em 12 meses, um pouco abaixo do observado anteriormente. O crescimento é impulsionado principalmente pelas famílias, cujo crédito cresceu 0,6% no mês e acumula uma alta de 11,2% em um ano, o que sugere que os consumidores ainda recorrem a empréstimos apesar do aumento nos custos.

Endividamento e inadimplência em alta

Com o aumento dos juros, houve também um aumento no número de pessoas com dificuldade para pagar dívidas. No sistema financeiro como um todo, 4,3% das operações estão em atraso, sendo que entre as famílias esse índice é ainda maior, chegando a 5,2%. O peso das dívidas no orçamento familiar continua alto, com o endividamento representando 49,7% da renda anual e o comprometimento mensal dos recursos chegando a 29,3%.

Recuo nas concessões de crédito

Apesar dos bancos terem liberado R$ 602,3 bilhões em novos empréstimos em fevereiro, houve uma ligeira queda nas concessões na comparação mensal com ajuste sazonal. Esse cenário sugere uma desaceleração na demanda por crédito, mesmo com os bancos ainda disponibilizando recursos. Em uma análise mais abrangente, o volume total de crédito, incluindo outras formas de financiamento além dos bancos, atingiu R$ 21 trilhões, o equivalente a 163,7% do Produto Interno Bruto (PIB) do país.

Diante desse contexto de aumento dos juros do cartão de crédito e desaceleração no crescimento do crédito, as famílias brasileiras enfrentam um cenário de maior pressão financeira, com um peso significativo das dívidas no orçamento e um aumento na inadimplência. O desafio de equilibrar as Finanças pessoais se torna ainda mais relevante em um cenário de incertezas econômicas.

Fonte: Valor Econômico