Alta taxa em plano de previdência: como isso pode afetar sua aposentadoria

Taxa alta em Previdência pode reduzir quase 40% da aposentadoria

Uma simulação realizada pela startup de educação previdenciária LongevPrev mostrou que a escolha de uma taxa de administração elevada em um plano de Previdência privada pode resultar em uma redução de quase 40% na aposentadoria. Fundos que investem majoritariamente em renda fixa, mesmo com baixo risco, cobram taxas entre 1% e 2,5% ao ano, o que compromete o valor acumulado ao longo do tempo.

Simulação mostra impacto direto da taxa na renda futura

O simulador da LongevPrev demonstrou que um investidor de 20 anos, que contribui com R$ 1.000 por mês, acumularia uma renda mensal de R$ 3.810 aos 65 anos com uma taxa de administração de 0,5%. No entanto, ao optar por uma taxa de 2%, a renda mensal cairia para R$ 2.312, o que representa uma redução de 39,3%, equivalente a quase R$ 1.500 a menos por mês. A taxa de administração impacta diretamente na rentabilidade do fundo ao longo do tempo.

Previdência é investimento de longo prazo

Para Arlete Nese, cofundadora da LongevPrev, as simulações destacam a importância de analisar com atenção o custo do plano de Previdência. Ela ressalta que a Previdência é uma aplicação de longo prazo, cujo objetivo é garantir a aposentadoria, e que é essencial considerar a taxa cobrada pelo plano.

Gestão simples, taxa elevada

Apesar de algumas entidades de Previdência complementar aberta adotarem uma gestão conservadora em renda fixa de baixo risco, as taxas de administração podem comprometer significativamente o retorno dos investimentos. A taxa média cobrada por esses fundos entre 2015 e setembro de 2024 foi de aproximadamente 1,45% a 1,36% ao ano, corroendo cerca de 15% do patrimônio dos investimentos nesse período.

Alternativas no mercado

O mercado tem mostrado alternativas para os investidores de Previdência, com fundos com estratégias mais sofisticadas e foco em rentabilidade maior. Diversificar a Previdência em mais de um fundo ou buscar a portabilidade são estratégias que podem ser adotadas para otimizar os retornos. A portabilidade permite trocar de plano sem resgatar os recursos, evitando a tributação incidente no resgate.

Conclusão

A escolha da taxa de administração em um plano de Previdência privada pode ter um impacto significativo na renda futura do investidor, como revelado pela simulação da LongevPrev. É essencial que os investidores avaliem com cautela os custos dos planos, considerando que a Previdência é um investimento de longo prazo. Com a disponibilidade de novas alternativas no mercado, diversificar os investimentos e buscar portabilidade podem ser estratégias para maximizar os retornos e garantir uma aposentadoria mais segura e rentável.

Fonte: Agência Brasil