Clientes pessoas físicas da Caixa Econômica Federal com financiamento imobiliário ativo agora podem oferecer o imóvel como garantia em operações de crédito com livre destinação. A nova linha de crédito, chamada de Empréstimo com Garantia de Imóvel Caixa, aceita imóveis urbanos quitados ou em financiamento com o próprio banco.
As taxas de juros para essa modalidade de crédito, conhecida como home equity, partem de 1,32% ao mês, e o valor do empréstimo pode chegar a até 60% do valor de avaliação do imóvel. Essa linha oferece condições mais vantajosas se comparadas a outras modalidades de crédito pessoal.
A Caixa destaca que há diversas modalidades disponíveis adaptadas aos perfis e necessidades dos clientes, permitindo simulações e contratações tanto nas agências físicas como nas plataformas digitais do banco.
Com a implementação do Novo Marco das Garantias pela Lei nº 14.711/2023 e sua regulamentação, os tomadores de crédito podem utilizar um mesmo imóvel como garantia para mais de uma operação de empréstimo. Isso possibilita aos clientes que já possuem financiamento imobiliário ativo na Caixa acesso a linhas de crédito adicionais ao utilizar o valor remanescente da garantia.
A nova linha de crédito da Caixa prevê prazos de até 240 meses para operações convencionais e de até 360 meses para clientes que optarem pela alienação estendida de contratos de financiamento ativos no banco. Essa modalidade está limitada ao prazo original de concessão do financiamento imobiliário.
A alienação estendida permite ao cliente manter o contrato original e contratar um novo financiamento, utilizando a mesma garantia. Essa operação respeita o valor do financiamento e o prazo restante do contrato original, podendo liberar ao tomador um valor adicional, desde que a garantia e a renda do cliente sejam compatíveis.
As linhas de crédito home equity visam atender principalmente clientes proprietários de imóveis que buscam acessar crédito em valores mais elevados, com prazos mais longos e parcelas mais acessíveis em comparação com as linhas comerciais tradicionais. Este tipo de empréstimo oferece liberdade de destinação do valor obtido, enquanto o imóvel atua como garantia, permitindo que seja habitado normalmente durante o período do contrato, similar a um financiamento habitacional.
No panorama atual, a Caixa possui cerca de R$ 6,7 bilhões em contratos ativos nessa modalidade, com aproximadamente 54 mil contratos e participação de mercado de 25% na carteira de empréstimos com garantia de imóvel. A novidade consiste na possibilidade de utilizar imóveis em financiamento como garantia, ampliando assim as opções disponíveis para os clientes.
Em um contexto em que as instituições financeiras e fintechs têm apostado cada vez mais em linhas de crédito com garantia em imóvel, a Caixa reforça sua posição no mercado ao oferecer essa nova linha de crédito, proporcionando aos clientes condições diferenciadas e competitivas para acessar recursos financeiros com a garantia de seu imóvel.
Diante desse cenário, a utilização de imóveis como garantia em operações de crédito representa uma oportunidade para os clientes ampliarem suas possibilidades de acesso a crédito, com vantagens como taxas de juros mais atrativas e prazos mais flexíveis, atendendo às diversas necessidades e perfis de consumidores interessados em obter recursos adicionais a partir de seu patrimônio imobiliário.
Fonte: InfoMoney
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