Conta Conjunta e Sucessão Patrimonial: Entenda a Importância do Planejamento
A conta conjunta, muitas vezes vista como prática para despesas do dia a dia em casal, pode gerar complicações no que diz respeito à sucessão patrimonial. De acordo com a planejadora financeira Wanessa Guimarães, o falecimento de um dos titulares pode acarretar no bloqueio da conta, dificultando o acesso aos recursos pelo cônjuge sobrevivente.
Na prática, a divisão dos valores e investimentos vinculados à conta conjunta não é necessariamente 50% para cada titular, podendo gerar conflitos em inventários e disputas judiciais. É essencial diferenciar a praticidade no cotidiano da estratégia de sucessão para garantir a segurança e proteção do patrimônio familiar.
Planejamento Sucessório para Casais: Alternativas e Recomendações
Para um bom planejamento sucessório em casal, Guimarães sugere considerar o tamanho do patrimônio, a composição familiar e os objetivos do casal. Algumas alternativas comuns incluem a elaboração de testamento, doações em vida, criação de holding familiar, investimento em Previdência privada e utilização de fundos exclusivos.
Sucessão e Aposentadoria em Paralelo: Equilíbrio entre Presente e Futuro
O planejamento de sucessão e aposentadoria em paralelo é fundamental para equilibrar a preservação do patrimônio, a geração de renda e a segurança futura. Garantir liquidez para o cônjuge sobrevivente, prever recursos para custear despesas familiares por um período específico e considerar um seguro de vida são medidas preventivas essenciais para evitar complicações financeiras após o falecimento de um dos cônjuges.
Simulação: Exemplo de Necessidade de Liquidez e Seguro de Vida
Por exemplo, considerando um casal com patrimônio de R$ 5 milhões e custo de vida familiar de R$ 25 mil por mês, a especialista recomenda que o cônjuge sobrevivente tenha acesso a uma reserva de liquidez que cubra pelo menos três anos de despesas da família, o que equivale a R$ 900 mil. Nesse caso, a contratação de um seguro de vida de R$ 750 mil a R$ 1 milhão pode ser fundamental para cobrir os custos do inventário e despesas imediatas após o falecimento de um dos cônjuges.
Conclusão: Planejamento Sucessório para Todos os Casais
Guimarães destaca que o planejamento sucessório não é exclusivo para grandes fortunas, mas é benéfico para qualquer casal que tenha construído um patrimônio. Um desenho estratégico e bem planejado pode garantir a proteção do presente e a organização do futuro, evitando conflitos desnecessários e garantindo a segurança financeira da família.
Fonte: Exame
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