Planejamento sucessório para famílias de alta renda: estratégias e desafios
No mundo financeiro, a prioridade de pessoas de alta renda é garantir melhor rentabilidade e atendimento personalizado. Porém, na hora de planejar a sucessão patrimonial, muitos ainda não consideram as estratégias ideais. No Brasil, esse tipo de planejamento ainda é incipiente culturalmente, em contraste com países como os Estados Unidos, onde é mais comum e abrangente.
De acordo com o Relatório Global de Riqueza 2025 do UBS, o Brasil conta com 433 mil milionários, liderando na América Latina e ocupando a 19ª posição global. Esse crescimento expressivo ressalta a relevância crescente de estratégias eficazes para o planejamento sucessório, cuja personalização é fundamental.
Contexto e objetivos no planejamento sucessório
Para construir um planejamento sólido, é essencial compreender o contexto completo da pessoa. Fatores como estrutura familiar, volume de patrimônio e fontes de renda impactam diretamente nas estratégias a serem adotadas. Além disso, entender os objetivos do titular do patrimônio, seja para deixar dinheiro para os filhos ou não, é crucial para um planejamento eficaz e alinhado com os desejos.
Estratégias principais para o planejamento sucessório
No cenário das famílias de alta renda, quatro estratégias se destacam no planejamento sucessório: Previdência privada, seguro de vida, investimentos no exterior e criação de holdings imobiliárias.
# 1. Previdência privada
A Previdência privada é uma ferramenta comum em planejamentos sucessórios, permitindo a transferência de recursos aos beneficiários de forma simplificada. Com modalidades como PGBL e VGBL disponíveis, a escolha depende do perfil do investidor e da situação tributária, sendo mais adequada para pessoas em fases avançadas da vida. Apesar das vantagens, especialistas alertam que a Previdência não deve ser a única estratégia de sucessão.
# 2. Seguro de vida
O seguro de vida tem se destacado como uma ferramenta estratégica no planejamento sucessório de famílias de alta renda. Com benefícios como liquidez imediata aos beneficiários e proteção contra disputas judiciais, o seguro oferece segurança financeira para os herdeiros. Diferentes modalidades, como temporário e whole life, podem ser adaptadas ao planejamento sucessório, sendo essencial evitar erros comuns na contratação.
# 3. Investimentos no exterior
Investir no exterior é uma estratégia considerada por famílias que buscam diversificação e proteção patrimonial. Requerendo um volume significativo de recursos, os investimentos internacionais oferecem benefícios como diversificação cambial e proteção contra instabilidades locais. No entanto, a complexidade e custos adicionais tornam essa estratégia viável apenas para determinados perfis de investidores.
# 4. Holding
A criação de uma holding é uma estratégia utilizada por famílias com patrimônio significativo para facilitar a gestão e transferência de ativos entre gerações. Ao deter os bens em uma empresa, a estratégia simplifica a sucessão, evitando conflitos sobre divisão e vendas diretas de imóveis. Apesar das vantagens, a estruturação e manutenção de uma holding envolvem custos consideráveis.
Conclusão
O planejamento sucessório para famílias de alta renda demanda análise profunda do contexto e objetivos do titular do patrimônio, bem como a adoção de estratégias personalizadas. Com ferramentas como Previdência privada, seguro de vida, investimentos no exterior e holdings, as famílias podem garantir uma sucessão patrimonial eficaz, preservando sua riqueza para gerações futuras. A busca por profissionais especializados, como advogados e planejadores financeiros, é essencial para um planejamento sucessório bem-sucedido.
Fonte: CNN Brasil
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