Mercado Financeiro Brasileiro em Transformação
O mercado financeiro brasileiro passa por um momento de evolução, deixando para trás a era da “fintech-tudo” e adentrando na fase das Finanças embarcadas. Nesse cenário, a compreensão da diferença entre ser uma fintech e adotar uma estratégia de embedded finance (Finanças embarcadas) se torna essencial para o sucesso e a rentabilidade das operações.
**O Crescimento das Finanças Incorporadas**
Estimativas apontam que o volume global de transações via modelos de Finanças incorporadas deve atingir US$ 596,7 bilhões neste ano. No Brasil, diversos segmentos têm potencial para gerar receitas adicionais expressivas, chegando a aproximadamente R$ 24 bilhões em 2026.
**Diferenças e Desafios dos Modelos**
Para prosperar nesse novo contexto, é fundamental compreender três pilares que diferenciam os modelos de fintechs e embedded finance.
1. **Modelo de Negócio:** As fintechs surgem para resolver problemas financeiros específicos, enquanto o embedded finance permite a integração de soluções financeiras em setores não financeiros. A taxa de conversão de plataformas pode mais do que triplicar ao integrar pagamentos ou crédito de forma transparente.
2. **Papel na Cadeia:** Enquanto as fintechs desenvolvem produtos financeiros e lidam com questões regulatórias, o embedded finance atua como uma camada de integração entre instituições financeiras e empresas usuárias.
3. **Relação com o Cliente:** Enquanto as fintechs são buscadas ativamente pelos clientes, no modelo embarcado, os serviços financeiros surgem de forma contextual, facilitando a vida do usuário.
**Governança e Responsabilidade**
Com o avanço do Open Finance e a ampliação do uso de APIs, a fronteira entre tecnologia e infraestrutura tornou-se mais tênue. Isso ressalta a importância da governança, compliance e rastreabilidade para garantir operações sólidas e seguras. Um modelo de embedded finance inadequado pode comprometer a reputação de uma marca, enquanto sua correta implementação possibilita inovação responsável, aumento de receitas e entrega de valor aos clientes.
**O Futuro das Finanças**
Fintechs e embedded finance são camadas complementares de um mesmo ecossistema, sendo que o futuro das Finanças pertence àqueles que conseguem simplificar e integrar a tecnologia de forma tão eficaz que o cliente mal perceba sua presença. A era da tecnologia pela tecnologia deixa espaço para uma abordagem mais prática e útil, onde a estratégia e a integração desempenham papéis cruciais.
Diante desse cenário, o mercado financeiro brasileiro se mostra maduro e repleto de oportunidades para empresas que compreendem e adotam as práticas de Finanças embarcadas. É fundamental acompanhar de perto as transformações e se adaptar a essa nova realidade para garantir competitividade e crescimento no setor financeiro.
Fonte: Portal Contábeis
Publicado por Redação AmdJus, com base em fontes públicas. Saiba mais sobre nossa linha editorial.
